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溫州農民資產授托貸款超百億元

2019/10/17 07:59 來源:溫州日報甌網 編輯:王一川 瀏覽:1272

溫州日報記者 鄒雯雯 通訊員 陳丹

“今年我又辦理了一筆農民資產授托貸款,放款速度很快,手機店急需的備貨資金可以不用愁了。”去年,甌海區潘橋街道陳莊村村民陳先生用五層高的農民落地房貸到了30萬元,前不久又用安置房認購指標“一紙承諾”貸了款。

這兩次的貸款經驗讓陳先生的手機店生意越發紅火。這得益于2015年甌海農商銀行率全國之先推出的“農民資產授托代管融資”模式,農戶憑借手頭的有價資產,無需登記、無需擔保、無需保險,只需要一紙承諾就可以申請貸款。

名貴花木、農村集體產權房、拆遷安置指標、無產權的小微廠房……這些曾經讓不少農戶頭疼的“沉睡資產”,農戶都可以憑借自己的“一諾”貸“千金”。“農民資產授托代管融資”模式也被農業農村部、中組部、發改委等十四個國家部委評為國家級農村改革試驗區拓展試驗任務。

浙江農信聯社溫州辦事處數據顯示,農民資產授托代管融資業務試點以來,溫州農信系統已發放該類貸款6.2萬戶、金額107.15億元,11家農商銀行均已開辦。此外,收益的主體從農戶向小微企業延伸,今年甌海農商銀行又推出了“小微企業資產授托融資”。

農民資產授托超百億元

溫州11家農商銀行開辦

“以前我們這種沒有抵押物的農戶,根本就夠不到貸款的門檻。”伍女士是甌海潘橋街道橫嶼頭村村民,做家具經銷生意10多年,在橫嶼頭家具市場經營著300多平方米的店面。去年年底,她第一次從銀行貸到了款,用市場里300多平方米的店鋪和村里的一套集體產權落地房獲得了100萬元的授信。

據介紹,“農民資產授托代管融資”是農戶以自有的動產、不動產及其他經濟權益作為授托資產,采取書面承諾方式向銀行申請貸款,一舉打破了銀行業“非抵押不貸、非擔保不放”的傳統信貸文化,實現了農村“沉睡”資產與銀行資金的無縫對接。

“以往銀行將確定農民資產權屬證明作為是否可以貸款的依據,而現在銀行更加注重確認農民資產的經濟價值,凡是農民手頭有經濟價值的資產都可以向銀行申請融資。”甌海農商銀行人士介紹,可授托資產包括農村農房、農村商業經營房、股份經濟合作社股權、農村土地(林地)承包經營權、林權、農業裝備、農房拆遷協議安置房等,目前已經梳理出16大類,40種可授托資產,“實現資產從‘確權’到‘確值’轉變,極大拓展農民的產權價值,激活農村巨量沉睡資產。”

從實踐來看,“農民資產授托代管融資”有效緩解了農民融資難題。截至2019年7月末,甌海“農民資產授托代管融資”模式已覆蓋甌海區231個村,發放該項貸款10811戶,金額44.80億元。其中歷史上從來沒有貸過款的農民有5874戶,金額共達14.39億元。此外,根據農村受益群體用途分析,信貸支持農民改善生活居住金額12.84億元,占比28.66%;支持農民創業創收金額占比71.36%。

隨著試點的深入,“農民資產授托代管融資”業務的辦理成功實現“一次都不用跑”。在信息對稱的基礎上,甌海農商銀行創新推出農民資產授托代管融資準貸證,對符合貸款條件的農戶進行提前授信,現場頒發準貸證,并通過頒發“準貸證”把融資承諾和貸款權利交到他們手上。

一筆貸款,悄然撬動農村信用文化的塑造。自該模式推廣后,有效提高了農戶信用意識并在當地農村營造了積極的信用氛圍。從甌海農商銀行實際數據來看,該貸款不良率為0.25%,遠低于其他貸款,風險控制較好。

受益主體從農戶向小微企業延伸

28種小微企業資產可授托

“緩解了資金壓力,產量也提高了。”小微企業主鄭先生今年剛入駐甌海強村小微園,他經營的鞋材公司從原來的小廠房擴張到了4000多平方米的現代化廠房。但在欣喜的同時,鄭先生也遇到了新的煩惱,這幾年行業利潤普遍收窄,企業盈利需要量的支撐,因此還需要擴大生產。

“我們小微企業主資金周轉普遍困難,擴大生產的資金壓力很大。”不過這個融資煩惱并沒有困擾鄭先生多久,借由甌海農商銀行的“小微企業資產授托融資”模式,他用五年經營租賃權進行授托,獲得了500萬元的資產授托貸款,三天就到位了。他算了一筆賬,這樣的模式節省下了20萬元的資金成本。

據介紹,“小微企業資產授托融資”是“農民資產授托代管融資”的升級版,旨在將受益主體從農戶向小微企業延伸。以建設小微企業信用體系為基礎,積極創新小微企業金融產品和服務方式,小微民營企業憑借自身有價資產,無需登記、無需擔保、無需保險,只需要一紙承諾就可以獲得金融機構貸款,有效解決了困擾民營小微企業的“融資難、擔保難”這一問題。

“能確定有價值的資產,基本上都能來我行進行業務辦理。”據介紹,甌海農商銀行已經梳理出6大類28種小微企業資產授托融資業務,包括廠房類、拆遷指標類、權益類、動產類、無形資產類、其他類,進一步盤活企業資產,真正實現了多層次、多功能、分類別地為小微企業提供金融服務,提升小微企業融資“獲得感”。

可以看到的是,資產授托代管融資正在有效激發廣大溫州農村農民和小微企業主的創業激情。浙江農信聯社溫州辦事處人士表示,下一步將不斷推動“農民資產授托貸款”相關業務的辦理,在實踐中完善和升級貸款模式和流程。

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